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出大事了!平顶山一家银行被重罚200万

2019-03-02 19:03:38
来源:楼品会
 
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房地产开发,最怕的是缺钱,资金链断裂。想尽各种办法融资,已成为各大房企老板最“要命”的心头大患。

 

然而,融资迫在眉睫,但红线却不可逾越,否则,只会陷入更大的“死循环”。

 

这不,近两天平顶山楼市就曝出了大事儿!因为房地产违规融资,平顶山一家银行受到了银监会的重罚,而且涉事的5位银行高管也受到不同程度的处罚。

 

这在平顶山楼市,还是第一回出现这么大的“地震”!


一、这违规向房地产贷款 平顶山银行被罚


日前,中国银行保险监督管理委员会网站公示了一则处罚:


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不看不知道,一看吓一跳!


平顶山银行股份有限公司因通过信托通道向未取得“四证”的房地产项目提供融资,转让信贷资产,隐匿不良资产合计罚款200万元。

 

据处罚决定书文号平银监罚决字〔2018〕7号信息显示:


被处罚单位为平顶山银行股份有限公司;


被处罚当事人姓名为:吕新洪、张俊普、徐金武、白亚伟、任海峰 ;


其案由是规避房地产行业政策,通过信托通道向不符合条件(未取得“四证”、向资本金不足且涉不良经营记录)的房地产项目提供融、信贷资金违规流入房地产领域、通过签订远期回购协议违规代持他行信托及资管计划,协助他行腾挪表内资产、利用地方资产管理公司,通过信托通道转让信贷资产,隐匿不良资产、违规向股东及其关联企业提供授信及股东企业授信条件优于同类企业。

 

吕新洪,对平顶山银行违规向未取得“四证”的商业性房地产项目提供融资、向资本金不足且涉不良经营记录的企业提供融资、违规向房地产企业发放流动资金贷款、向不具备资质的股东企业提供授信、向不符合贷款条件的股东关联企业提供授信问题负领导责任。

 

张俊普,对平顶山银行向股东授信条件优于其他同类企业的问题审批、向不具备资质的股东企业提供授信、向不符合条件的股东关联企业提供授信、向房地产企业发放流动资金贷款问题负领导责任。

 

徐金武,对平顶山银行违规向未取得“四证”的商业性房地产项目提供融资、向资本金不足且涉不良经营记录的企业提供融资、违规转让信贷资产、向房地产企业发放流动资金贷款、向不具备资质的股东企业提供授信、向不符合条件的股东关联企业提供授信、向股东企业授信条件优于同类企业问题负领导责任。

 

白亚伟,对平顶山银行签订远期回购协议违规代持他行信托及资管计划、在信贷资产转让过程中与资产管理公司签订回购协议问题负领导责任。

 

任海峰,对平顶山银行违规向未取得“四证”的商业性房地产项目提供融资、向资本金不足且涉不良经营记录的企业提供融资问题负领导责任。

 

处罚依据为《商业银行房地产贷款风险管理指引》(银监发〔2004〕57号)第十五条、《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发〔2015〕51号)第一条、《商业银行房地产贷款风险管理指引》(银监发〔2004〕57号)第十八条、《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》(银监发〔2009〕221号)第一条、《中国人民银行 中国银监会关于加强商业银行房地产信贷管理的通知》(银发〔2007〕359 号)、《中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》(银监发〔2017〕4 号)、《中国银监会办公厅关于个人消费贷领域风险提示的通知》(银监办发〔2013〕261号)第一条、《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》(银监发〔2009〕221号)第一条、《项目融资业务指引》(银监发〔2009〕71号)第十七条、《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》(银监发〔2009〕113号)第三条和第四条、《商业银行房地产贷款风险管理指引》(银监发〔2004〕57号)第十八条、《固定资产管理暂行办法》(中国银监会令〔2009〕第2号)第九条、《商业银行授信工作尽职指引》(银监发〔2004〕51号)第三十六条 、《中国银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知》(银监发〔2013〕34号)第十三条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条。

 

处罚决定为对平顶山银行合计罚款200万元;给予吕新洪警告,并处罚款人民币10万元;给予张俊普警告,并处罚款人民币10万元;给予徐金武警告,并处罚款人民币15万元;给予白亚伟警告,并处罚款人民币10万元;给予任海峰警告,并处罚款人民币5万元。

 

二、“涉房”银行频频被罚 中小房企生存将会更难

  

其实,早在2018年初,对于银行资金违规进入房地产的行为,银监会已经动真格了。

 

从限制银信类业务投资房地产到房地产并购贷款的穿透式监管,从多家银行房地产贷款违规被罚到银行收紧房地产信贷融资,传统商业银行资金绕道房地产的通道正在急剧收缩。

 

笔者在百度随便一搜,发现一年以来,全国多地银行因为违规向房地产行业贷款融资等遭受过重罚。


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不仅如此,自2019年以来,全国各地也有不少银行“涉房”受到处罚。

 

2019年1月14日,中国银监会厦门监管局(厦门银监局)一口气贴出16张罚单,对厦门10家银行、6名相关银行相关人员合计重罚860万元。受到处罚的银行包括:交通银行厦门分行、中国银行厦门分行、建设银行厦门分行、中信银行厦门分行、工商银行厦门分行、厦门农村商业银行、邮储银行厦门分行、民生银行厦门分行、平安银行厦门分行、集友银行厦门分行10家,以及6名各银行相关负责人。

 

值得一提的是,其中多家银行被罚原因是违规给房地产企业提供信贷资金用于房企缴交地价款,或直接或间接用于房地产项目开发等,这些银行被处罚金在30-190万之间。相关银行从业人员轻则警告、被处罚金在10-20万之间,重则终身禁止从事银行业。

 

2月14日,吉林银行股份有限公司白山分行因存在贷前调查不到位、贷款审查未尽职,受托支付管理流于形式、贷后管理不到位,导致信贷资金违规流入房地产公司的违法违规行为,被罚款20万元。

 

河南省内,也有其他地市银行因此被罚。


2月12 日,河南新乡原阳农村商业银行股份有限公司因以发放流动资金贷款形式,为房地产企业提供融资,违规发放个人按揭贷款等,受到银监会罚款30万元。

 

但是,省内像平顶山银行这样因为“涉房”遭受高达200万巨额处罚的,还并不多见。


据了解,早在2013年,银监会就曾针对九大行业五类重点企业的贷款发出了警示函,房地产行业排在九大行业首位。此后,多数银行对于房地产行业的贷款被列为了限制类贷款,不仅将审批权上交到总行,还根据各区域不同实行了白名单制。

 

据了解,4年多来大型房地产企业尚能从银行贷到资金,中小型房地产企业则主要凭借绕道融资来解决资金问题。也就是说,房地产商将项目通过信托通道包装成券商资管计划,然后对接银行理财资金直接购买这类资管计划。

 

据一些银行人士介绍,在资金的用途上,银行直接放贷的资金把控更加严格,而类信贷业务中资金监控相对弱一些,也极为可能挪作他用。

 

另外,监管对于房地产融资明确要求必须“四证”齐全,自有资金必须到位,但是部分房地产企业会借助经营性贷款、物业性质贷款、企业流动性贷款等名目绕开给房地产企业贷款。这次平顶山银行被罚,也是因为触及了这条红线,将资金投向了未取得“四证”的商业性房地产项目以及向资本金不足且涉不良经营记录的企业提供融资。

 

随着银行对房企信贷投放的门槛和监管进一步收紧,规范房企信用扩张,限制资信不足的中小房企和风格激进的高负债房企获取银行信贷。

 

资金是房企的命脉。在金融监管加强、去杠杆、去通道、信用紧缩的大背景下,2018年以来,房地产行业融资体系正在发生深刻变化,不仅关乎房企自身的命运,也影响着行业的走向。


有业内人士表示,融资难本就是中小房企业的一个坎,随着监管收紧,一些中小房企的生存更令人堪忧。

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